信用证业务特点是什么？

信用证是我们国家规定的一个信用证明，信用证在 银行贷款 方面是需要用到的。信用证的特点可以分为三个特点，一是一个自足文件，二信用证方式是纯单据业务，三它是银行的一个担保文件。信用证在结算的时候受益人的收款是有保障的。 信用证的特点主要有三点： 一、信用证是一项自足文件。信用证不依附于 买卖合同 ，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证; 二、信用证方式是纯单据业务。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款; 三、开证银行负首要付款责任信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。 信用证的优缺点： 优点： 1、当采用信用证方式结算时，受益人(出口商)的收款有保障，特别是在出口商不是很了解进口商时，在进口国有外汇 管制 是，信用证的优越性更为显著。 2、信用证方式使双方资金负担较平衡 。 缺点： 1、容易产生欺诈行为，由于信用证具有自足性的文件，有关银行字只处理单据特点，存在假单。 2、信用证方式手续复杂，环节较多，不仅费时，而且费用较高，审单等环节要较强的技术性，增加了业务成本。 内容 (1)对信用证本身的说明。如其种类、性质、有效期及到期地点。 (2)对货物的要求。根据合同进行描述。 (3)对运输的要求。 (4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。 (5)特殊要求。 (6)开证行对受益人及 汇票 持有人保证付款的责任文句。 (7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物 (《ucp600》)办理。” (8)银行间电汇索偿条款(t/t reimbursement clause)。 信用证三原则： 一、信用证交易的独立抽象原则; 二、信用证严格相符原则; 三、信用证欺诈例外原则。 信用证可以看出其实是有有点和缺点之分的，有点往往是更加有利于资产的平衡，但是缺点是容易发生欺骗欺诈的行为，并且相关需要办理的手续有很多，办理的过程非常的复杂。所以说信用证是一个既有利又有弊的一个证明，我们一定要有提防心。

什么是信用证

信用证是指银行根据进口人（买方）信用证业务的请求信用证业务，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证信用证业务，主要用于国际贸易。 在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货信用证业务；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保 证人 ，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。 《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》第一条　本规定所指的信用证纠纷案件，是指在信用证开立、通知、修改、撤销、保兑、议付、偿付等环节产生的纠纷。

信用证的主要用途信用证业务：信用证主要作为消费品进口的付款承诺。资本性货物如成套设备的进口也可以使用信用证，但主要使用保函。

一、对出口商的作用：

1 保证出口商凭与信用证规定相符的单据取得货款。

2 出口商可以按时收汇。 

3 出口商可凭信用证通过打包贷款或押汇取得资金融通。

二、对进口商的作用：

1 可保证进口商取得代表货物的单据。

2 保证进口商可按时、按质、按量收到货物。

3 进口商可凭自己的资信及开证行对自己的信任，少交或免交部分押金，从而取得资金融通。 

三、对银行的作用：

1 可利用进口商在申请开证时交的押金或担保品为银行利用资金提供便利。 

2 在信用证业务中，银行每做一项服务均可取得各种收益，如开证费、通知费、议付费、保兑费、修改费等各种费用。

中行国际信用证是什么业务？

中行信用证是指由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：

1、向第三者（受益人）或其指定的人进行付款，或承兑和（或）支付受益人开立的汇票；

2、授权另一银行进行该项付款，或承兑和支付汇票；

3、授权另一银行议付。简言之，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。开立国际信用证业务，具体指银行应客户（进口商）申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。

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以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

中国银行对公国内信用证是什么业务？

中国银行对公国内信用证介绍：

国内信用证是指开证行依照申请人的申请开立的、对相符交单予以付款的承诺。在国内信用证结算中，银行处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物或服务。办理国内信用证业务必须具有真实的贸易背景和交易关系。

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信用证属于银行的什么业务，是中间业务还是表外业务

信用证属于银行的中间业务。

中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。具体业务主要有：

1、汇兑业务，客户将现款交给银行，由银行汇给住在其他地方的第三者；

2、信用证业务，客户委托银行向异地卖主支付货款的商品信用证业务，和客户将一定现款交与银行换取一种凭证，用于在该行其他城市的分支机构或往来银行汇兑现金的货币信用证业务；

3、代收业务，银行代替客户收取各种款项、接受委托代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇；

4、信托业务，银行代人管理财产、办理遗产转让、保管有价证券和贵重物品等等

扩展资料

支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

一、结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

1、银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

2、商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

3、银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

二、结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。

1、汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。

2、托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。

3、信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

三、其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。

参考资料来源：百度百科——中间业务

信用证相关业务知识

【目录】

1）概念

2）业务流程

3）案例说明以及相关衍生产品（这块最通俗易懂）

4）信用证、汇付、托收差别

信用证业务 是指 银行 接受客户委托，并根据 客户 所指定的条件向卖主开具支付贷款保证书的一种业务，它实际是银行向客户提供的一种 担保业务 ， 以银行的信用保证客户的 信用 ，从而促进 国际贸易 的发展。

国内信用证是结算工具。是为信用证业务了解决企业之间收付钱和货物的不信任问题。

(一)开证申请人向银行申请开立信用证

买卖双方进行 交易磋商 达成交易，订立买卖合同，明确规定货款的 结算方式 是采用信用证。因此， 进口 人在 合同 中规定的期限内向所在地银行提交开证申请书，申请开立信用证。

(二)开证银行开立、寄送信用证

开证行接受开证申请人的开证申请书后，向受益人开立信用证，所开信用证的条款必须与开证申请书所列一致。信用证一般开立正本一份、副本若干份。

按理说，开证银行可以将信用证直接寄给受益人，或可交开证申请人转给受益人，但在实际业务中几乎没有这样做的先例。因为出口人对国外银行并不熟悉，无法确认信用证的真假。所以，开证时一般要由开证行将信用证通过通知行通知或转交给受益人。

(三)通知行通知受益人

通知行收到信用证后，应即核对信用证的签字印鉴(信开)或密押(电开)，在核对无误后，除留存副本或复印件外，须迅速将信用证交给受益人。如果收到的信用证是以通知行为收件人的，通知行应以自己的通知书格式照录信用证全文通知受益人。

(四)受益人审查、修改信用证，并交单议付

受益人收到信用证后，应立即进行认真审查。主要审核信用证中所列的条款与买卖合同中所列的条款是否相符。如发现有不能接受的内容，应及时通知开证人，请求其修改信用证。

受益人收到信用证经审查无误，或收到修改通知书确认后，即可根据信用证规定发运货物，在货物发运完毕后取得信用证规定的全部单据。开立汇票和 发票 ，连同信用证正本(如经修改的还需连同修改通知书)在信用证规定的交单期或信用证有效期内，递交给信用证规定的银行或与自己有往来的其他银行办理议付。

议付银行在收到单据后应立即按照信用证规定进行审核，并在收到单据次日起不超过7个银行 工作日 将审核结果通知收益人。在我国出口业务中，使用议付信用证较多。所谓“议付”( negotiation )是指议付行在审核单据后确认收益人所交单据符合信用证条款规定的情况下，按信用证条款买入收益人的汇票和／及单据，按照 票面金额 扣除从议付日到估计收到票款之日的 利息 ，将净数按议付日人民币市场汇价折算成 人民币 付给 信用证的受益人 。

议付行办理议付后持有汇票成为 正当持票人 ，这样银行就取得了单据的 所有权 。由于是议付行垫付资金，购买汇票和单据，所以又称议付行为“买单”。 买单结汇 是议付银行向信用证受益人提供的 资金融通 ，可加速 资金周转 ，有利于扩大出口业务。由此可见，它又是“ 出口押汇 ”的一种做法。

(五)索偿

索偿是指议付银行根据信用证规定，凭单据向开证行或其指定行请求偿付的 行为 。议付行按信用证要求将单据分次寄给开证行或代付行，并将汇票和索偿证明书分别寄给开证行、付款行或 偿付行 ，以航邮或电报、电传索偿。

(六)偿付

偿付是指开证行或被指定的代付行或偿付行向议付行进行付款的行为。开证行收到议付行寄来的汇票和单据后，经检查认为与信用证规定相符，应将票款偿还给议付行。如果信用证指定付款行或偿付行，则由该指定的银行向议付行进行偿付。

(七)开证申请人付款赎单和提货

开证行在向议付行偿付后，立即通知开证申请人付款赎单。开证申请人接通告后，应立即到开证行检验单据，如认为无误，就应将全部货款和有关费用向银行一次付清而赎回单据。银行则返还在申请开证时开证人所交的押金和 抵押品 。此时开证申请人与开证行之间因开立信用证而构成的债权债务关系即告结束。如果开证人验单时，发现单证不符，亦可拒绝付款赎单。但如果开证申请人凭 运输单据 向承运人提货，发现货物与买卖合同不符，与银行无关，只能向受益人、 承运人 或 保险公司 等有关责任方索赔。

链接信用证业务：

国内跟单信用证

流程学习：

A企业在甲银行存了500万保证金和提供500万抵押物（保证），向甲银行申请开立信用证，金额为1000万。

甲银行同意了，并直接开证给了乙银行。A企业同时支付相关费用。

乙银行收到信用证后，通知B企业：A的信用证到了，你可以发货啦。

B企业发货，同时提交相关单据（根据信用证、合同要求，这就是“跟单”）给乙银行。

乙银行审查单据（也可以不审查）后将单据邮寄给甲银行

甲银行收到单据并审核无误后，通知A企业：你的单据到了，记得在有效期内给钱。

A企业付款给甲银行，甲再付款给乙银行。A企业拿回单据。

延伸问题1： A企业吃饱了撑的，有钱不用还要给银行赚？

因为A、B企业之间的信任缺失，A怕给钱收不到货，B怕给货收不到钱，因此要银行做中介，就像支付宝一样。这时的信用证属于结算工具了。

延伸问题2： 银行有什么好处？

保证金啊，存款啊。顺便赚点手续费嘛。

有些客户开证之后会做贸易融资，再增加一笔贷款收入啊。

延伸问题3： 银行有什么风险？

你妹啊，这是国内信用证啦，支付结算工具啊。

就算A企业不给钱，也是全额保证、抵押啦。最多就是增加甲银行工作量，报表难看些。

周边辅助内容：

1、信用证支付时对单证要求是非常严格的，事前必须互相沟通无误，不然因单证不符导致无法赎单，需承担单证不符风险，后果很严重。

2、在中国的信用证业务，银行是不承担承兑责任的。信用证的支付跟实际货物是否到位是无关的，也就是说只要B企业提供了单据（航空运费发票，ems发票之类的，依据合同约定）而且该单据跟信用证条款一致，甲银行面上审核通过就付款，才不会管你这些货物是不是还没到，是不是遗失什么的。

3、乙银行只是帮助B企业传递各类单据，分辨信用证真伪。不承担其他任何义务，其他什么都不管的。

4、国内信用证是结算工具，银行承兑汇票是支付工具。区别在于是否能转让。（与国外交易的信用证有可转让类型的，极为罕见）

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情景模拟1：

乙银行收到信用证后，通知B企业：A的信用证到了，你可以发货啦。

B企业：老大，我也想发货啊。可是我没钱发工资、缴电费，没法生产啊。不如你贷点款给我吧，我用这个信用证抵押，反正过段时间你就可以收到钱了。

乙银行同意，贷款500万。—— 这叫“打包贷款” ，这时信用证属于融资工具了。

情景模拟2：（仅限国际贸易）

B企业发货后，手持相关单证来找乙银行。

B企业：老大，货发了啥时能帮我弄到钱啊。

乙银行：你这个是远期信用证啊，要3个月滴。你都知道我只是帮忙啦，没法子哦

B企业：老大，我急用钱啊。

1、乙银行：要不我买下你的应收款，你多掏点利息就行啦。

B企业：那到时你不能找我麻烦哦（无追索权）。

双方成交—— 这叫“信用证项下福费廷”（forfaiting 翻译：放弃）

2、乙银行：要不你把所有单据押在我这里。我扣掉3个月利息和少少的手续费，剩下的款给你。到时我收不到钱的话再来找你（有追索权）。

双方成交—— 这叫“出口押汇”

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情景模拟3：（仅限国际贸易）

这么往来了一年，A企业来找甲银行。

A企业：老大，我全额保证、抵押在你这里。我就没钱再做其他生意啦，我们合作这么久了，你就收我个500万抵押物好了，保证金就免了吧。

甲银行：兄弟，你牛逼。

双方成交——这叫 “提供信用证融资额度”

情景模拟4：（仅限国际贸易）

A企业得知货已到港口，找甲银行。

甲银行：单据还没到啊。

A企业：我那批进口原料霉到要发芽啦，老大帮忙啦。

甲银行：要不我先出“提货担保书”给船运公司，保证会付运费，让你先提货。到时单据原件到了后，再换回“提货担保书”来。顺便我再保证今后不管单据原件有没有什么瑕疵，我都会付款给乙银行。这样可好？

A企业：老大，你这么好，要多少钱啊。 甲银行：嘿嘿。

双方成交——这叫 “提货担保”

情景模拟5：（仅限国际贸易）

甲银行收到单据后，进行审核。

甲银行：怎么回事？不是在信用证上说好了支持国货用EMS邮寄吗，怎么变成美国UPS了。严重瑕疵啊

A企业：老大，帮忙。

甲银行：本来你这个是即期信用证，审核单据无误后马上付款的。咱们这么熟了，那就认这些单据吧。我给你垫这笔款，不过你日后要记得还款啊。

双方成交——这叫 “进口押汇”

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情景模拟6：

时间逐渐过去了多年，乙银行来找B企业。

乙银行：兄弟，你老是用信用证结算来结算去，我什么钱都赚不到，你特么玩我哪。

B企业：老大，你说了算。

乙银行：这样我批给你一笔信贷额度1000万，你用1000万库存资产抵押。每次你跟A企业签订完合同后，我预先垫款这笔应收账款给你（贸易融资功能）。顺便我还可以帮你做好财务管理（销售分户账管理功能），你只要付利息就行啦，到时通知A企业打钱给我就行，别管什么信用证啦。你看怎样？

双方成交——这叫 “保理”（又称明保理，又称保险理赔）

与此同时

甲银行来找A企业。

甲银行：兄弟，你老是用信用证结算来结算去，我什么钱都赚不到，你特么玩我哪。

A企业：老大，你说了算。

甲银行：你缴纳500万现金存活期做保证金，我给你开1000万银行承兑汇票。你把这票给B企业让他发货给EMS仓储中心。然后我先开500万提货单给你，你拿去生产卖钱，赚到100万就存100万进来做保证金，我再开100万提货单，不断循环。直到半年后（汇票到期日）如果货还有剩，你再把剩余款全付给我。这么搞呢，一是你只要存500万就可以循环生产1000万的货啦，减少资金、库存压力；二是B企业不用贷款啦，就能便宜给你货。别管什么信用证啦，你看怎样？

双方成交——这叫 “保兑仓”

－－－－－－－－－－－－－－－－补充－－－－－－－－－－－－－－－－－

Ps：有不少知友咨询学习方法，惭愧。我只能用我的方式来描述下，希望有帮助。

设立两条主线:商品流(物流)、资金流

物流主线：画出商品在满足什么约束下被生产、运输（物流供应商）、到达节点（约束条件）

资金流主线：企业、银行、第三方机构（增信机构、保险机构等）所提供的资金流动方向，以及相关约束条件（还款条款）。

这两条主线一定会在某个节点进行交汇，那么在这个节点就会有一个对应产品。

而交汇点通常是物流约束条线和资金流的约束条线相吻合、或干脆就是一致。

链接：

传统的是一手交钱一手交货，但国际贸易中物流和资金流肯定不能同时的，所以，就有一个博弈。

进口商（买方）自然是希望收到货后再付款，出口商（卖方）希望的则是收到款后再发货。

货到付款 和 预付货款 这两种方式都是 汇付 。

进口商端    货到付款——。。。。。——预付货款      出口商端

出口商不信任进口商，如果同时话语权有没有那么强，那出口商可以采取出货，但货物不直接给进口商，而是把 货权凭证（一般是提单） 交给当地银行（也叫寄单行，出口方银行，托收行），由当地银行寄给进口商所在地银行（也叫进口方银行，代收行），代收行通知进口商付款，代收行保证进口商 付款后方可放单 给进口商，然后进口商 凭单提货 。这就是最常见的 跟单托收 中的 凭即期付款交单,Documents against Payment,即D/P at sight）

进口商端    货到付款——。。。——托收——预付货款      出口商端

但是以上出口商承担的风险还是不小的，因为货已经出了，已经发往进口商所在地了，万一进口商不付款，即使它拿不到货，但出货的损失也是有的。所以，当双方地位均等一些，就采取另外一种方式。进口商银行开出一个证，上面列明进口商需要的单据，包括提单（提货的凭证），商业发票（写清楚货物是什么样的），必要时还需要质量证书等，出口商收到银行开的证就可以放心出货了，因为 信用证是开证行的付款承诺，只要单证相符，开证行承担第一付款责任。 出货后拿到提单，然后 交单 。单证相符，银行付款（当然是进口商的钱咯，进口商到期要付款，万一，万分之一的概率，万一进口商没钱，那银行是要砸锅卖铁垫付资金付款的，这里就体现了开证行承担第一付款责任。）

这种结算方式即是最常见的 跟单信用证 中的 即期信用证 。（ Documentary Letter of Credit,L/C at sight ）

进口商端    货到付款——信用证——托收——预付货款      出口商端